Реструктуризацию долгов предлагают проводить до судебного банкротства

Что такое реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов представляет собой процедуру, в ходе которой изменяются первоначальные условия погашения обязательств. Для гражданина это способ восстановить платёжеспособность без объявления статуса банкрота. Инструмент закреплён в федеральном законе «О несостоятельности» — ФЗ-127 от 26.10.2002. Однако по действующим нормам реструктуризация применяется только после того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным.

Текущий механизм устроен так: должник или кредитор подают в арбитражный суд заявление о несостоятельности. Суд проверяет наличие признаков банкротства и вводит одну из процедур — реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Первая применяется, если у гражданина есть регулярный доход, позволяющий составить план погашения. График выплат может растягиваться на срок до трёх лет. Если план не исполняется, суд переходит ко второй процедуре — продаже имущества и списанию оставшихся обязательств.

Суть инициативы

Новая инициатива предполагает перенос реструктуризации долгов на более ранний этап — до того, как в арбитражный суд поступит заявление о банкротстве. Идея заключается в создании внесудебного либо досудебного механизма урегулирования задолженности. Должник сможет договориться с кредиторами об изменении сроков и размера платежей, минуя полноценный запуск дела о несостоятельности.

Авторы инициативы рассчитывают, что предварительная реструктуризация долгов позволит снизить нагрузку на арбитражные суды. Количество дел о банкротстве физических лиц ежегодно исчисляется сотнями тысяч. Массовый поток заявлений создаёт задержки в рассмотрении споров. Перенос части урегулирования в досудебную плоскость способен ускорить процесс и сократить издержки как для должников, так и для кредиторов.

Практическое значение для должников

Для гражданина, столкнувшегося с просрочками, право на досудебную реструктуризацию долгов даёт несколько преимуществ. Во-первых, исчезает необходимость фиксировать статус банкрота в публичных реестрах. Во-вторых, договорённость с кредиторами на ранней стадии предотвращает начисление штрафных санкций в судебном порядке. В-третьих, сохраняется возможность выбрать наиболее щадящий график выплат без утверждения арбитражным управляющим.

Кредиторы также получают плюсы. Вместо длительного судебного разбирательства и потенциального списания задолженности в рамках реализации имущества, они могут быстрее вернуть средства с процентами. Вероятность исполнения плана реструктуризации, согласованного напрямую, зачастую выше, чем утверждённого в судебном порядке после конфликтного этапа.