Реструктуризация кредитов: 3,3 млн одобренных заявок за два с половиной года
Реструктуризация кредитов физических лиц в российских банках за период с января 2024 года по июнь 2026 года затронула 3,3 млн обращений, получивших положительное решение. Это составляет 25,7% от общего числа рассмотренных заявок, следует из информационного бюллетеня Банка России.
Когда применяется
В условиях действия санкционных ограничений кредитные организации внедрили механизмы, позволяющие гражданам скорректировать график платежей. Реструктуризация кредитов применяется в рамках как государственных программ, так и собственных инициатив банков. Статистика регулятора охватывает данные 38 банков, включая все системно значимые кредитные организации.
Период, за который собраны сведения, — с января 2024 года по июнь 2026 года. В бюллетене учтены все изменения условий, проведённые в этот временной промежуток.
Условия пересмотра
Наибольшая доля одобрений пришлась на ипотечные каникулы — 32,6% от поданных заявлений. По собственным программам банков положительный ответ получили 28,4% обращений, а по кредитным каникулам — 13%. Ипотечные каникулы позволяют временно снизить или приостановить платежи по жилищному займу, кредитные каникулы — аналогичный инструмент для потребительских ссуд.
Реструктуризация может включать изменение срока договора, величины ежемесячного взноса или предоставление отсрочки. Конкретные параметры зависят от программы, выбранной кредитором.
Срок плана
Банк России не раскрыл в бюллетене среднюю продолжительность пересмотренных графиков. Однако период учёта данных — до июня 2026 года — указывает на временный характер применяемых мер. Обычно реструктуризация предполагает установление нового графика на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, но точные цифры в отчёте отсутствуют.
Независимо от выбранной программы, она направлена на снижение долговой нагрузки без прекращения обязательств. После завершения льготного периода заёмщик возвращается к стандартным условиям погашения.
Реструктуризация для малого и среднего бизнеса
Бюллетень также содержит данные по субъектам малого и среднего предпринимательства. За тот же период банки одобрили 225,7 тыс. заявок МСП, что составило 40% от рассмотренных. По кредитным каникулам положительное решение получили 60,3% заявителей, по собственным банковским программам — 38,3%.
Сведения предоставил 31 банк, включая все системно значимые кредитные организации. Отдельно регулятор учитывает обращения заёмщиков, подпадающих под действие федерального закона № 377-ФЗ, который вводит дополнительные меры поддержки для отдельных категорий должников.