Кто имеет доступ к кредитной истории
Кредитная история физического лица всё чаще интересует не только финансовые организации. Это персональное досье, формируемое бюро кредитных историй на основании данных, которые передают кредиторы. В нём отражаются сведения об открытых и закрытых кредитах, своевременности платежей, просрочках и остатках задолженности.
Доступ к кредитной истории регулируется федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях». По общему правилу запросить её может сам субъект (гражданин) или любое юридическое лицо, но исключительно с письменного согласия субъекта. Банки и микрофинансовые организации делают это при рассмотрении заявки на кредит, получая такое согласие в рамках стандартных процедур.
Помимо кредитных учреждений, согласие на запрос могут дать страховые компании, арендодатели или иные контрагенты, если это предусмотрено договорными отношениями. Главный принцип остаётся неизменным: без подписанного согласия передача данных из бюро неправомерна.
Кредитная история при трудоустройстве
Работодатели всё чаще включают проверку кредитной истории в процедуру подбора персонала. Это особенно характерно для должностей, связанных с материальной ответственностью, доступом к финансам или конфиденциальной информации. Запрос оформляется только при наличии письменного согласия соискателя.
Кредитная история здесь служит дополнительным индикатором финансовой дисциплины кандидата. Наличие значительных долговых обязательств или систематических просрочек может повлиять на решение о приёме. При этом прямой законодательный запрет на отказ в трудоустройстве по этому основанию отсутствует, однако работодатель обязан соблюдать нормы трудового законодательства и законодательства о персональных данных.
Соискатель вправе не давать согласие на проверку, но такой отказ может быть воспринят настороженно. Потенциальному работнику рекомендуется заранее уточнить перечень документов и согласий, которые потребуются на этапе оформления.
Перспективы использования кредитной истории в нефинансовых сервисах
Эксперты отмечают тенденцию расширения круга организаций, заинтересованных в доступе к кредитным историям. Речь идёт о сервисах краткосрочной аренды, каршеринга, провайдерах коммунальных услуг и иных нефинансовых компаниях. Кредитная история может стать одним из критериев благонадёжности клиента.
Внедрение подобных практик потребует корректировки нормативной базы и разработки механизмов получения согласия в удобной цифровой форме. Сейчас бюро кредитных историй уже предоставляют возможности для организации удалённого доступа, но массового применения в некредитных сегментах пока нет.
Гражданину, опасающемуся последствий раскрытия своей кредитной истории, целесообразно раз в год запрашивать отчёт из бюро и при обнаружении ошибок инициировать оспаривание записей. Это позволит, с одной стороны, контролировать достоверность сведений, а с другой — избежать нежелательных отказов в ситуациях, когда запрос поступает от нефинансовых организаций.