Рост выдачи комбинированной ипотеки
Комбинированная ипотека демонстрирует многократный рост выдач в сравнении с прошлогодними показателями. За последние несколько месяцев количество кредитных договоров, оформленных с одновременным использованием рыночной и льготной процентных ставок, увеличилось в разы относительно аналогичного периода 2023 года.
Участники рынка связывают такую динамику с двумя факторами: сохраняющимся высоким уровнем цен на объекты недвижимости и постепенным смягчением условий по стандартным ипотечным программам. Механизм комбинированного кредитования позволяет заёмщику получить финансирование на часть стоимости жилья по сниженной ставке в рамках государственной поддержки, а оставшуюся сумму — на рыночных условиях.
Условия программ с господдержкой
Схема комбинированной ипотеки применяется в ситуациях, когда стоимость приобретаемого объекта превышает лимиты, установленные оператором льготных госпрограмм. Например, по «Семейной ипотеке» максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Часть стоимости, выходящая за пределы этого порога, оформляется как рыночный заём.
Заёмщик заключает два кредитных договора с разными ставками и ежемесячными платежами. Общая долговая нагрузка при таком подходе оказывается ниже, чем при полном финансировании на рыночных условиях, что объясняет рост интереса к продукту на фоне высоких цен на недвижимость.
Возможные изменения с 1 октября и прогнозы
С 1 октября 2025 года правила выдачи «Семейной ипотеки» могут претерпеть корректировки. Ожидается исключение механизма комбинированных продуктов из параметров данной госпрограммы. Если соответствующие изменения будут утверждены, заёмщики лишатся возможности совмещать льготную и рыночную составляющие в рамках одного объекта при использовании именно этой меры поддержки.
Специалисты рынка прогнозируют всплеск обращений за комбинированными кредитами в третьем квартале 2025 года. Оценка потенциального роста объёмов выдачи колеблется в диапазоне от 20 до 30 процентов. Заёмщики, планирующие приобретение недвижимости с привлечением заёмных средств, могут активизироваться до вступления в силу новых ограничений, стремясь зафиксировать текущие условия.